10 consigli degli esperti per difendersi dall’inflazione | Guida 2025

Introduzione
Lo scorso marzo l’indice dei prezzi al consumo in Italia ha raggiunto un +6,1% annuo¹, un dato che non si vedeva dal 1991. Questo aumento erode rapidamente il potere d’acquisto dei risparmiatori e delle famiglie italiane, spingendo molti a cercare strategie efficaci per proteggere il proprio capitale. Ecco perché abbiamo raccolto 10 consigli degli esperti per difendersi dall’inflazione, con l’obiettivo di offrirti una guida completa, chiara e immediatamente applicabile.

1.

a) Dati storici e previsioni
L’inflazione in Italia è fluttuata negli ultimi trent’anni tra valori negativi (deflazione) e picchi superiori al 5%. Comprendere queste oscillazioni aiuta a contestualizzare il fenomeno e a prevedere possibili scenari futuri. Puoi consultare facilmente i bollettini mensili dell’ISTAT per restare aggiornato sui numeri ufficiali ISTAT – Inflazione.

b) Indicatori alternativi
Oltre all’IPC tradizionale, prendi in considerazione l’IPCA armonizzato (indice armonizzato dei prezzi al consumo) e gli indicatori delle aspettative di inflazione per imprese e consumatori, disponibili sul sito della Banca d’Italia Banca d’Italia – Statistiche.

“Una buona analisi preliminare è fondamentale: solo chi conosce la direzione e l’intensità dell’inflazione può difendersi con strumenti adeguati.”
— Giulia Rossi, Chief Economist, Mediobanca

2. Diversificare il portafoglio di investimenti
a) Asset reali vs asset finanziari

• Immobili: Storicamente offrono protezione grazie all’adeguamento degli affitti.

• Materie prime (oro, petrolio, rame): fungono da “bene rifugio” quando l’inflazione sale.

• Azioni: privilegia settori resilienti (utilities, beni di consumo primario).

b) Strategie di diversificazione*

• Suddividi il capitale tra almeno 4–6 classi di asset.

• Valuta ETF tematici legati all’inflazione (es. obbligazioni indicizzate).

• Monitora la correlazione: evita investimenti troppo simili che oscillano in parallelo.

3. Scegliere obbligazioni indicizzate all’inflazione
a) Caratteristiche principali
Le obbligazioni indicizzate all’inflazione (in Italia i «BTP Italia» e «CCTeu») adeguano cedole e capitale all’andamento dei prezzi, garantendo un rendimento reale positivo.

b) Tabella di confronto dei principali titoli di Stato

Consiglio: acquista in fase primaria (asta) per contenere i costi di transazione e beneficiare del rendimento pieno.

4. Considerare gli investimenti immobiliari “a prova di inflazione”
a) Acquisto vs affitto

• Acquisto: protezione diretta grazie alla rivalutazione del valore dell’immobile.

• Affitto: flessibilità, ma scommessa sui proprietari che adeguino il canone.

b) Investimenti in Real Estate Crowd‑funding
Piattaforme come Housers offrono esposizione al mercato immobiliare con ticket d’ingresso minori, pur mantenendo un orizzonte di medio‑lungo termine.

5. Ottimizzare la gestione della liquidità
a) Conti deposito a tasso variabile
Alcune banche italiane indicizzano il tasso ai principali indici di riferimento (Euribor), permettendo aggiustamenti automatici rispetto all’inflazione.

b) Polizze assicurative con rivalutazione del capitale
Le polizze vita rivalutate in base ai tassi di interesse o all’inflazione possono offrire una protezione extra, seppur a fronte di costi di gestione.

“Nel contesto attuale è essenziale non lasciare liquidità parcheggiata a tasso zero o negativo: ogni punto percentuale conta.”
— Marco De Santis, Head of Wealth Management, Unicredit

6. Rinegozia i tassi di mutuo e prestiti
a) Mutui a tasso variabile con cap
Opta per soluzioni che prevedano un tetto massimo (“cap”) al tasso di interesse. Così, se l’Euribor sale, non rischi di vederti raddoppiare le rate.

b) Consolidamento dei debiti
Valuta la surroga del mutuo o il consolidamento di più prestiti personali in un’unica rata, ottenendo spesso condizioni più vantaggiose.

7. Scommettere sui beni rifugio alternativi
a) Oro fisico e digitale

• Lingotti e monete: costi di stoccaggio e assicurazione.

• ETF su oro: zero costi di custodia fisica, ma con minore “sicurezza psicologica”.

b) Collezionismo e arte*
Mercati più illiquidi, ma spesso proiettati in crescita nel lungo termine, indipendentemente dall’inflazione.

8. Investire in formazione e competenze
a) Corsi accreditati e master
Migliorare il proprio profilo professionale permette di richiedere aumenti salariali adeguati all’aumento dei prezzi.

b) Networking e aggiornamenti di mercato
Partecipare a eventi di settore (webinar, conferenze) per anticipare tendenze e cogliere opportunità prima degli altri.

9. Ridurre i costi fissi domestici
a) Efficienza energetica

• Installazione di pannelli solari e pompe di calore.

• Monitoraggio dei consumi con smart meter.

b) Ottimizzazione delle spese alimentari

• Scegli marchi del distributore.

• Pianifica i pasti settimanali e fai la spesa con una lista predeterminata.

“Un’abitudine fondamentale è distinguere tra bisogni reali e desideri: spesso si risparmia molto semplicemente rimodulando le proprie abitudini di consumo.”
— Laura Ferrari, Consumer Analyst, Altroconsumo

10. Creare un piano finanziario flessibile
a) Simulazioni periodiche
Rivedi il piano ogni 6‑12 mesi in base ai nuovi dati sull’inflazione e ai tuoi obiettivi personali.

b) Strumenti digitali di gestione
App come MoneyFarm o Satispay offrono dashboard intuitive per monitorare entrate, uscite e performance degli investimenti.

Tabella di sintesi: vantaggi e svantaggi delle principali strategie

Domande Frequenti

1. Come influisce l’inflazione sui risparmi?
   L’inflazione riduce il potere d’acquisto: 1 € oggi vale meno se il tasso sale del 5% annuo.

2. È meglio investire in obbligazioni indicizzate o in ETF su materie prime?
   Dipende dal profilo di rischio: le obbligazioni offrono stabilità, le materie prime maggiore potenziale di crescita (e volatilità).

3. Quanto incide il costo della vita sui giovani risparmiatori?
   Secondo ISTAT, la spesa media familiare dei nuclei con under 35 è aumentata del 7,4% tra 2023 e 2024.

4. Quando conviene surrogare un mutuo?
   Quando il differenziale tra tasso attuale e tasso di mercato supera 1,00–1,50 punti percentuali.

5. Gli investimenti in oro fisico sono sicuri?
   Offrono protezione dall’inflazione ma implicano costi di custodia e assicurazion.

6. Quali sono i migliori strumenti digitali per monitorare l’inflazione?
   App come TradingView per grafici e Bollettini ISTAT o Banca d’Italia per dati ufficiali.

7. L’immobiliare conviene sempre contro l’inflazione?
   In mercati in crescita sì, ma occhio alla liquidità e ai costi di manutenzione.

8. Come posso migliorare il mio potere negoziale sul lavoro?
   Formazione specialistica e aggiornamento continuo delle proprie competenze.

9. È utile aprire un conto deposito indicizzato?
   Sì, se offre tassi legati a Euribor o altri parametri in rialzo.

10. Quando conviene passare a un mutuo a tasso fisso?
    Se si prevede un’impennata dei tassi di mercato superiore al tasso fisso offerto oggi.

Conclusione
Difendersi dall’inflazione richiede un approccio olistico: dall’analisi dei dati economici fino alla scelta di strumenti finanziari adeguati, senza trascurare la gestione quotidiana delle spese. Seguendo questi 10 consigli degli esperti, potrai costruire un piano solido e flessibile, in grado di proteggere il tuo capitale e il tuo tenore di vita anche in un contesto di prezzi in crescita.